Zorunlu trafik sigortasının her yıl belirlenen teminat limitleri vardır. Ağır bir kazada, özellikle karşı tarafta yaralanma veya vefat varsa ödenmesi gereken tazminat bu limitleri aşabilir. Limitin üstünde kalan tutar sigorta şirketinden değil, kusurlu sürücüden yani sizden istenir.
İhtiyari Mali Mesuliyet poliçesi tam bu boşluğu kapatır. Trafik sigortasının bittiği yerden başlar ve seçtiğiniz limite kadar karşı tarafa verilen zararı üstlenir. İsteğe bağlıdır ve primi düşüktür; koruduğu tutarla kıyaslandığında karşılığı en yüksek ürünlerden biridir.
İMM'yi kaskosu olanların gereksiz sanması en sık karşılaştığımız hatadır. Kasko kendi aracınızı, İMM ise karşı tarafa verdiğiniz zararı korur. Ağır bir bedeni hasarda ödemesi asıl zor olan kalem karşı tarafın tazminatıdır; limitinizi birlikte belirleyelim.
Neleri kapsar?
- Trafik sigortası limitini aşan maddi zararlar
- Limit üstü tedavi, sakatlık ve vefat tazminatları
- Karşı tarafın gelir kaybı ve destekten yoksun kalma talepleri
- Kusur oranınıza göre doğan limit üstü sorumluluk
- Manevi tazminat talepleri (poliçede ek teminat olarak seçilmişse)
Neleri kapsamaz?
Poliçe kapsamı dışında kalan başlıca durumlar aşağıdadır. Kesin kapsam için poliçe genel ve özel şartları esas alınır.
- Kendi aracınızda oluşan hasar (bunun için kasko gerekir)
- Kendi bedeni yaralanmanız (ferdi kaza teminatı ayrıdır)
- Alkollü, ehliyetsiz veya kasıtlı kullanımdan doğan zararlar
- Seçtiğiniz İMM limitini de aşan tutarlar
- Geçerli bir trafik sigortası yokken oluşan zararlar
Primi ne belirler?
- Seçtiğiniz teminat limiti (en belirleyici unsur)
- Aracın cinsi, kullanım tarzı ve motor gücü
- Sürücünün yaşı, ehliyet süresi ve hasar geçmişi
- Manevi tazminat gibi ek teminatların dahil edilip edilmediği
- Kasko ile aynı şirketten alınması (çoğu şirkette indirim sağlar)
Sık sorulan sorular
Trafik sigortam var, İMM'ye gerçekten gerek var mı?
Trafik sigortasının limitleri sabittir ve ağır kazalarda, özellikle vefat ya da sürekli sakatlık içeren dosyalarda yetersiz kalabilir. Limitin üstü kusurlu sürücüden tahsil edilir. İMM primi bu riske kıyasla oldukça düşüktür.
İMM limitini ne kadar seçmeliyim?
Aracınızı nerede ve ne sıklıkla kullandığınıza göre değişir. Şehir içi yoğun kullanımda ve sık uzun yol sürüşünde daha yüksek limit mantıklıdır. Kullanım şeklinizi anlatın, uygun limiti birlikte belirleyelim.
Manevi tazminat İMM'den karşılanır mı?
Otomatik olarak değil. Manevi tazminat çoğu poliçede ayrıca seçilmesi gereken bir ek teminattır. Poliçeyi düzenlerken bu maddeyi özellikle kontrol ediyoruz.
İMM'yi kasko olmadan tek başına yaptırabilir miyim?
Evet. İMM trafik sigortasının üzerine kurgulanan bir sorumluluk teminatıdır, kasko şartı yoktur. Yine de birlikte alındığında çoğu şirkette prim avantajı çıkıyor.